Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в этом году?

Как часто, получая крупную сумму денег, вы думаете о том, что неплохо бы эти деньги вложить? Понимаете ли вы, что работа не может быть самоцелью, что только инвестирование предоставит вам полную свободу? Определившись, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в этом году, и в последующих — вплоть до выхода экономики из этого искусственного кризиса — вы сделаете еще один значительный шаг к собственной финансовой независимости.

Инвестирование как любая наука – подчиняется законам и правилам. Часть из них можно изучить в теории, другая же постигается только на практике. Чтобы облегчить вам задачу, приведем несколько основных принципов.

Основы инвестирования

1. Занимайтесь самообразованием постоянно. Старайтесь учиться не только на своих, но и на чужих ошибках, изучайте опыт успешных инвесторов и копируйте их стратегии. Кто знает – быть может, через десять лет копировать будут уже вас;
2. Разделяйте ответственность. Привлекайте партнеров, чтобы уменьшить риски и одновременно оперировать большей суммой для инвестирования. Так, вы сможете попасть на инвестиционные рынки с более высоким уровнем входа. К примеру – купить самостоятельно недвижимость для сдачи в аренду вам не по карману, но собравшись вдесятером, уже можно присмотреть что-то перспективное, куда и вкладывать деньги, чтобы получить прибыль;
3. Создавайте пассивный доход. В этом случае поток денег к вам не будет зависеть от ваших действий и ошибок. Сдавайте недвижимость в аренду, получайте дивиденды по акциям и вкладам. Пассивный доход послужит вам своеобразной страховкой на тот случай, если ваши вложения и инвестиционные эксперименты окажутся провальными;
4. Управляйте рисками. Никогда не вкладывайте вслепую, даже в «стопроцентно надежное» дело. Просчитывайте, сколько сможете потерять в случае неудачи, и как это отразится на остальном вашем капитале. Начинающие регулярно упускают из виду это правило и вкладываются всей имеющейся наличностью в авантюры вроде МММ, надеясь немедленно получить миллион на свой червонец;
5. Разделяйте вложения. Вкладывайте часть денег в надежные источники со средним уровнем доходности — они останутся у вас даже в случае неудачи. Рискуйте малой частью своего капитала, но никогда всем, что у вас есть. Разделяя инвестиции в поисках места, куда можно вложить деньги, используйте не только разные инструменты, но и разные сектора экономики. Тогда в случае спада в промышленности вам помогут остаться на плаву вложения в сельское хозяйство, энергетику или в банки;
6. Никогда не используйте для инвестиций последние средства. Начинайте работать с той суммой, потеря которой вызовет у вас сожаление, но не катастрофу. Входите на рынок, держа в руках то количество денег, которое можете себе позволить выбросить — прямо здесь и сейчас.

С чего начать?

Ошибочно предполагать, что инвесторы сразу начинают работать с миллионами. Выберите для себя инвестиции с низким уровнем входа и тренируйтесь, учитесь, совершайте ошибки. Инвестирование – такая же наука, как химия или математика, да и рисковать вкладом в 1000 рублей психологически легче, чем десятью миллионами.

Ни в коем случае не работайте с чужими или заемными средствами — по крайней мере, в начале карьеры. Цена ошибки и неудачи при этом возрастает многократно. Впрочем, иногда даже многолетний опыт не застрахует вас от неудач – поражение нужно тоже уметь воспринимать.

Если с деньгами у вас совсем плохо: всегда можно отложить 5–10% вашего дохода, ценой небольшой экономии в повседневной жизни. Мотивируя себя на это, помните: вы вкладываете не в то, что завтра съедите или сломаете, вы вкладываете в собственное будущее.

Как сохранить капитал – проверенные способы

Нестабильность последних нескольких лет заставляет нервничать даже опытных инвесторов, не говоря о новичках. Осторожные вкладчики более озабочены сохранением уже заработанного капитала, чем соблазнительными прибылями и мыслями о том, куда вложить деньги, чтобы они приносили доход. Более храбрые – пытаются наловить себе рыбки в мутной воде перемен, но ежечасно рискуют потерять многое.

Собранные нами способы помогут вам определиться, куда вложить деньги в этом году. Советы различаются по степени риска и уровню доходности, поэтому оцените свою подготовку и размеры инвестиционного капитала – и принимайте решение. Ведь неспроста говорят: деньги должны двигаться, а не лежать бесполезным грузом.

Надежный банк, устойчивый банк

Банковские вклады устойчиво держатся в числе способов вложения денег с наименьшими сложностями. Однако, эта инвестиция проста только на первый взгляд: вам придется изучить деятельность собственников, рейтинги надежности, прибыльность банков первой десятки за последние годы, прогнозы аналитиков. Причем стабильные банки предлагают часто самую низкую процентную ставку.

Попробуйте действовать по такой стратегии:

• Сроки вкладов в сомнительных банках не должны превышать 3–6 месяцев. После этого следует переоценить перспективы банка и принимать решение: продолжать работать с этим или поискать другой;
• Сроки вкладов в топовые банки можно увеличить до 12–18 месяцев;
• Используйте разные валюты для вкладов. Если одна из них внезапно подвергнется инфляции, остальные помогут вам минимизировать потери;
• Разделите ваш вклад на части. Две трети вложите в надежные банки, пусть даже по более низкой ставке. Оставшуюся треть используйте для краткосрочных вкладов под большие проценты;
• Помните о пределе страхования вкладов государством в 1,4 миллиона рублей. Любой банк в любой момент может объявить себя банкротом – зачем же вам терять деньги?

Достоинства:

1. Один из наименьших рисков для инвестиций;
2. Низкий уровень входа, от пары тысяч рублей;
3. Ликвидность вклада – деньги всегда остаются деньгами;
4. Понятная схема инвестиций;
5. В случае банкротства банка ваш вклад застрахован.

Недостатки:

1. Проценты по вкладам чаще всего держатся в районе уровня инфляции;
2. При досрочном закрытии депозита вы потеряете проценты по вкладу.

Двигаем недвижимое

С недвижимостью работает единственное правило: покупай дешевле, продавай дороже. Цены падают в моменты кризиса, но затем неизбежно поднимаются – не сейчас, так через год или два. Отслеживая динамику цен, просто определите для себя допустимый объем прибыли, продавайте и никогда не жалейте о тех деньгах, которые могли бы заработать, продавая или покупая чуть раньше или чуть позже. Здесь нужно с особой осторожностью выбирать, куда вложить деньги — чтобы заработать, а не потратить.

Примерный план действий может выглядеть так:

• Ищите недвижимость в городах, районах или регионах, которые ждет быстрое развитие после кризиса. Ознакомьтесь с планами застройщиков на будущее: сейчас это просто жилой комплекс на пустыре, а через пару лет здесь может быть благоустроенный микрорайон с гипермаркетами и всеми удобствами. Представьте, как вырастут цены;
• Изучайте не только привлекательность объекта, но и инфраструктуру района. Транспорт, магазины, школы и садики должны быть, и зачастую маленькая квартира у метро стоит больше, чем трехкомнатная на окраине;
• Работать лучше с небольшими объектами вроде однокомнатных или двухкомнатных квартир. Продать или сдать их в аренду всегда проще, чем двухэтажные апартаменты;
• Минимальный ремонт может вызвать рост стоимости квартиры. Необязательно использовать мрамор или гобелены, но при продаже, презентабельность и аккуратность играют решающую роль;
  Обратите внимание на иностранные рынки. Стоимость жилья в курортной зоне той же Болгарии иной раз ниже, чем стоимость «малосемейки» в пределах ТТК;
• Рынок коммерческой недвижимости пока еще спит, а жилье людям требуется всегда. Потому вложения в помещения под склады или магазины могут заморозить ваши инвестиции на годы, а ведь еще и регулярные расходы на содержание помещений;
• С подорожанием иностранного отдыха люди чаще стали проводить отпуск на даче. Причем подключить дом к свету, теплу и водопроводу можно уже во многих дачных кооперативах – и жить там круглый год. Чем не рынок недвижимости?
• Если у вас мало денег, начните хотя бы со сдачи гаража в аренду. Это тоже недвижимость, и недвижимость весьма популярная.

Достоинства:

1. Идеальный пассивный доход. Даже ремонт можно возложить на плечи арендаторов;
2. Материальный актив, который легко можно использовать как для бизнеса в качестве залога, так и для жилья;
3. Сохранность денег – почти абсолютная. Инфляция инфляцией, а ценность жилья неизменна.

Недостатки:

1. Большие вложения, причем ставки по кредитам на покупку все еще выше, чем прибыль от сдачи в аренду;
2. Ликвидность ниже средней, бывает сложно быстро и выгодно продать ту же квартиру;
3. Износ, необходимость периодического ремонта, траты на содержание и налоги.

Сам себе инвестиция

Каждый догадывается, что инвестиции в собственное развитие – наиболее выгодное вложение. Но переходят от знаний к действиям единицы. Очевидно же: чем лучше вы будете разбираться в какой-то области, чем профессиональнее станете – тем выше будет цениться ваша работа.

Вот пример: вы решили начать инвестировать и заняться экономическим самообразованием вообще.

Перед вами – несколько вариантов:

• Нанять специалиста, организовать доверенное управление и делиться прибылью постоянно;
• Получить высшее образование, заплатить за него известную сумму и пользоваться знаниями преподавателей – «специалистов», в своей жизни не инвестировавших ни копейки;
• Учиться у практикующего мастера. В этом случае обучение может быть также недешевым, но вы получите актуальные знания и работоспособные методы, сможете немедленно приступить к работе.

Поэтому никогда не упускайте случая узнать что-то новое в своей области, вкладывайте в книги, семинары, тренинги и конференции. Эти инвестиции всегда будут с вами, они не подвержены инфляции и кризисам.

Разобравшись в новой для себя области, вы сможете лучше ориентироваться в мире инвестирования, минимизировать собственные убытки и выбирать самые выгодные предложения, не очевидные для большинства. Недостатков у такого вида инвестирования нет вообще.

Здесь нам делать нечего

Интересно, что на удочку мошенников попадают не только новички в инвестировании. Зачастую даже опытные и видавшие виды инвесторы заблуждаются и ошибаются в поисках того, куда срочно вложить 500000 рублей, чтобы заработать. Спешка заставляет их утратить бдительность, а мошенник не дремлет: от того, насколько удачно он притворится добропорядочным, зависит его прибыль. Вот вам пара примеров:

Хайпы – привлекательно, но опасно

Хайпы, или High Yield Investment Program (HYIP) маскируются под инвестиционные фонды, биржи, форекс-брокеров и другие доходные проекты. Однако все деньги остаются внутри хайпа, ни о каких реальных инвестициях речь даже не идет. Выплаты по вкладам идут ровно до того момента, когда новые люди перестанут нести сюда деньги. После этого проект сворачивается, а создатели уходят в подполье. Процесс этот занимает от нескольких дней до года, но результат всегда предсказуем.

Самый известный хайп – МММ, созданный Мавроди. Казалось бы, инвестору уже можно научиться отличать мошенников от добропорядочных проектов, но нет — каждый в мечтах о сверхприбыли забывает о том, что нет такого производства (кроме откровенно криминального), в котором вложенный рубль через полгода принесет три.

Отличить хайп бывает достаточно трудно. Иногда наученные опытом создатели мимикрируют под ПИФы, не обещают никаких сверхприбылей и могут существовать годами. Убедиться в этом можно только после тщательного изучения финансовой отчетности, но кто же даст к ней доступ обычному пользователю? Между тем, в ПИФах эта информация доступна.

Казино, казино, казино

Онлайн-казино – вроде и не инвестиция вовсе, однако, наивные пользователи продолжают верить, что вложив пару сотен, можно заработать тысячу. Алгоритм казино достаточно прост: несколько мелких выигрышей вначале для завлечения пользователя, в случайном порядке (чтобы не было соблазна зайти, сыграть пару раз и выйти с прибылью). Затем – математика и расчет вероятности выигрыша казино в пропорции примерно 90–95%. Оставшиеся 10% счастливчиков пишут хвалебные восхищенные отзывы и привлекают сотни впечатленных неофитов. Помните: казино – это бизнес для его владельцев. Кто же позволит вам разорять собственников и зарабатывать на этом деньги?

Как видите, вложить деньги и сохранить их – достаточно тривиальная задача. Все мы знаем об этих способах, однако по привычке прячем банкноты под матрац. Во второй же части нашей статьи мы попытаемся непросто сохранить, но и приумножить наш капитал.