В отличие от бизнес-кредитов, предоставление банковских займов индивидуальным предпринимателям стоит дороже и предоставляется, как правило, на менее долгие сроки. Это обусловлено высокими рисками, связанными с минимальным количеством информации о платежеспособности индивидуального предприятия, продиктованными использованием ими упрощенной системы налогообложения. Отсутствие возможности полного анализа финансового состояния бизнеса на момент кредитования заставляет банки рассматривать ИП как физическое лицо. Но в отличие от обычного физлица, ИП не может предоставить банку гарантии своей платежеспособности в ближайшем будущем.
Кредит на развитие бизнеса: процедура
При желании получить кредит на развитие бизнеса, индивидуальному предпринимателю, как и простому потребителю, следует позаботиться об обеспечении кредитного договора. Помимо этого, прежде чем заполнять заявку на получение кредита в банке, ИП необходимо оценить чувствительность бизнеса к реальной стоимости банковских средств и количество времени, которое ему придется ожидать до принятия банком окончательного решения по выдаче кредита.
Кредит для ИП и физлица: а в чем разница?
Несмотря на то что банковский кредит для физлиц и ИП изначально практически равноценны, процесс оформления подобных займов существенно разнится. Прежде всего, ощутимая разница наблюдается в пакете документов, необходимых для подачи заявки. Многие банкиры уверяют, порой ИП получить кредит сложнее, чем обычному человеку или СМБ. Предпринимателям банк оформляет потребительский, а не бизнес-кредит, поэтому требует поручительство третьих лиц. Найти человека, который готов поручиться за фактически еще не существующее предприятие, достаточно сложно.
Вторым требованием, без которого невозможно получить крупный потребительский кредит в банке, а именно в таком нуждается ИП, является обеспечение кредитного договора залоговым недвижимым имуществом. Т. е. начинающий предприниматель вынужден ставить на карту собственное жилье. В случае провала его предприятия ему придется отдавать последние деньги на погашение кредита или лишаться недвижимого имущества. Для бизнес-кредита в качестве залога отлично подойдет производственное оборудование или товар, находящийся в обороте, а лучше всего вообще оформить кредит без залога.
Но кроме минусов, у возможности оформления потребительского кредита на развитие собственного бизнеса, пусть и небольшого, есть и плюсы. Такие кредиты быстрее выдают. Поэтому предпринимателям, которые работают на перспективу, такие кредиты брать удобнее и даже выгоднее. Некоторые ИП умудряются брать сразу несколько потребзаймов. В итоге многие из них, несмотря на высокую процентную ставку, отмечают успешность своего предприятия. Небольшие суммы долга предприниматели выплачивают быстрее, берут их вновь, тем самым выстраивая партнерские отношения с банками. Раскрывая полную информацию о своем бизнесе, расширяют доступный для себя ассортимент банковских продуктов, предлагающих более долгосрочные кредиты на развитие промышленных мощностей и расширение видов деятельности.
Следует помнить, что оформление кредита в банке на развитие собственного бизнеса - достаточно ответственный шаг. В дальнейшем средства будут требоваться на развитие предприятия, поэтому заботиться о кредитной истории следует с самого начала, оценив свои платежные способности и эффективность бизнес-плана максимально реалистично. Если с выплатой первого кредита индивидуальный предприниматель справится, в дальнейшем банк согласится увечились сумму доступного финансирования. Поэтому, прежде чем оформить кредит для открытия ИП, следует хорошо подумать, возможно, для реализации вашего бизнес-плана будет достаточно личных сбережений и небольшого потребительского кредита, оформленного на физлицо.