Хочу поделиться своим опытом по работе с «универсальным» депозитом. Что же это за чудо депозит? Такой депозит открываю ежегодно, приведу последние его характеристики.
Рублёвый депозит сроком на один год. Ставка по депозиту 7,75 % годовых, проценты начисляются ежемесячно, первого числа месяца на сумму находящуюся на депозите на конец месяца. То есть реальная ставка по депозиту получается несколько выше, так как используется «сложный процент». По вкладу предусмотрена возможность пополнения, а так же частичное снятие средств, без потери процентов. Минимальная сумма остатка по счёту, без потери процентов – 3000 рублей. Теперь разберёмся для чего это нужно.
1. Хранение резервного фонда семьи. Деньги, размещённые на таком депозите, защищены от инфляции, и в тоже время находятся практически в полном вашем распоряжении. Возникла потребность в деньгах, сняли нужную сумму, появились излишки – положили деньги на счёт. Удобно.
2. Вхождение в доходные активы. Получив деньги, достаточно сложно их сразу разместить в доходных активах, при этом, если деньги просто лежат, это давит на психику, так как они обесцениваются, а на поиск достойного актива может уйти достаточно много времени. Деньги, размещённые на депозите, защищены от инфляции, а значит, вы можете не торопясь подыскивать объект для инвестирования, то есть избежите возможных ошибок связанных со спешкой. Чтобы, было понятней, приведу небольшой пример. У вас появилось 500 000 рублей. Вы хотите 100 000 рублей вложить в резервный фонд, а 400 000 рублей инвестировать в доходные активы. Причём, с целью снижения своих инвестиционных рисков, вы хотите вложить эти средства в четыре различных финансовых актива. И так, алгоритм решения задачи. Открываем «универсальный» депозит, и ложем на него всю сумму, после чего приступаем к поиску доходного актива. Находим актив, снимает с депозита 100 000 рублей, вкладываем в найденный актив и приступаем к поиску следующего актива. У серьёзного инвестора поиск интересного актива может занимать несколько месяцев, поэтому процесс вашего инвестирования будет несколько растянут по времени. Самое приятное в этой схеме, что ваши деньги будут изначально защищены от инфляции, а инвестирование будет проходить без спешки.
3. «Тихая гавань». Не секрет, что фондовый рынок достаточно волантилен. При росте цен на акции инвесторы (спекулянты) сбрасывают облигации и переходят в акции, при снижении котировок акций инвесторы (спекулянты) перекладывают деньги в облигации. Происходит постоянное перетекание денег. Здесь так же может пригодиться «универсальный» депозит. Дело в том, что доходность по банковскому депозиту никоим образом не связана с ситуацией на фондовом рынке. В условиях высокой неопределённости и высоких рисках, есть смысл уйти в «тихую гавань», то есть банковский депозит. Когда ситуация на фондовом рынке станет более предсказуемой, снова перевести деньги на фондовый рынок.