Валютные вклады очень часто рекомендуют для защиты сбережений от изменений валютного курса. Думаю, подобный подход не совсем верен, деньги нужно хранить в той валюте, в которой вы собираетесь тратить. Допустим, если вы собираетесь поехать отдыхать в Европу, деньги на отдых нужно откладывать в евро. Если же вы никуда не собираетесь ехать, и тратить деньги планируете в России, будет разумным хранить деньги в рублях. Как видите, мультивалютный вклад в подобных ситуациях не решает ваших проблем, и только приводит к финансовым потерям, в виде упущенной выгоды.
Валютный депозит обычно состоит из трёх валют: рубли, евро и американские доллары. Вы самостоятельно выбираете пропорции размещения своего вклада между тремя валютами. По каждой валюте устанавливается своя процентная ставка. Основное преимущество такого вклада в том, что вы можете в любое время конвертировать средства в нужную вам валюту, при этом вклад ненужно переоформлять, то есть проценты не теряются. Количество конвертаций не ограничено.
Пожалуй, на этом, все преимущества этого вклада и заканчиваются. Теперь недостатки:
1. Если вы вносите вклад рублями, при конвертации в другие валюты с вас удерживается комиссия. При обратной конвертации, при получении вклада, вы так же платите комиссионные.
2. При любой конвертации валют внутри вклада, вы уплачиваете комиссионные банку. Чем больше конвертаций – тем выше ваши потери.
3. Процентные ставки по валютам мультивалютного вклада, как правило, существенно ниже, чем по отдельным депозитам по этим валютам.
Открыв три депозита в разных валютах, вы заработаете существенно больше, чем открыв мультивалютный вклад.
Валютные вклады так же рекомендуют использовать для получения спекулятивного дохода. Балансируя между различными валютами, вы можете получить более высокий доход. При данном подходе используется принцип: покупать валюту на минимумах, а продавать на максимумах. Выгодность такого подхода для клиента весьма сомнительна, уплачивая каждый раз комиссионные, можно не только не заработать на вкладе, а в итоге получить даже меньше денег, чем внесли на вклад. Гарантированно зарабатывает на такой игре только банк, каждый раз получающий с вас комиссионные. Чудак, постоянно гоняющий свои деньги через обменник, для банка просто находка…