Какие существуют виды кредитов в нашей стране? Известно множество критериев классификации кредитов, когда за основу берется какой-то один признак. Например, кредиты отличаются по критерию обеспеченности (обеспеченные и необеспеченные, выдаваемые под кредит ценных бумаг, под залог недвижимости, под поручительство и др.). Различаются кредиты и по характеру погашения задолженности (кредит с ежемесячным погашением или единоразовым погашением). Для чего нам нужен кредит? Чтобы иметь жилье, какой-либо товар, услугу уже сейчас, а заплатить за то, чем пользуемся, позже. Сегодня рынок кредитования в нашей стране развивается высокими темпами. По прогнозам специалистов, в ближайшие годы Украину ожидает «кредитный бум».
Существуют и различные виды процентных ставок, методы взимания процентов и сроки погашения кредитов (долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные). Бывают кредиты строго целевые, например ипотечные, когда банк выдает ссуду для определенной цели – покупки жилья. Знание всех особенностей и признаков банковских кредитов – удел специалистов, мы же попытаемся обозначить основные особенности различных кредитов, выдаваемых отечественными банками клиентам.
Один из самых популярных кредитов это – потребительский кредит. Он определяется как заем (ссуда) предоставляемый кредитным учреждением под проценты для приобретения товаров или услуг с последующим погашением займа в течение определенного срока. Потребительские кредиты делятся на три группы. Первая: банки выдают кредиты под приобретение товаров народного потребления, вторая: под покупку автомобилей и третья – под покупку жилья. Обычно размер потребительского кредита определяется суммой составляющей 50% от доходов человека за весь период кредитования. Следовательно, чем выше заработная плата, тем на больший кредит можно рассчитывать.
На приобретение товаров народного потребления банки обычно выдают потребительский кредит на строго определенный срок (не больше пяти лет), ограничивая ссуду (от 5 до 25 тыс. гривен). Процентные ставки по кредитам в нашей стране составляют от19 до 25% и на сегодня являются довольно высокими. Для сравнения: в Великобритании их величина – 3,7%, В США – 4,2%, В Японии – 1,9%, Франции – 6,6%.
Автокредитование – это разновидность потребительского кредита, выделенная в отдельную группу. Автокредит выдается на приобретение транспортного средства на определенный срок с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним. Срок выдачи кредита обычно не больше семи лет, авансовые взносы определяются требованиями кредитора.
Ипотечный кредит. Ипотека – в переводе с греческого означает заклад, залог. Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный кредит, выдаваемый на строительство или приобретение недвижимости на длительные сроки с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним под залог. Сегодня в Украине существует три реальных способа покупки квартиры в кредит: получение ипотечного кредита для покупки готового жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, участие в долевом строительстве, или участие в программах долгосрочного кредитования молодежного жилищного строительства.